10 principais dúvidas sobre seguro de vida

Seguros, como o próprio nome indica, são maneiras de oferecer proteção e tranquilidade a quem os contrata. Entre os diferentes tipos disponíveis no mercado, o seguro de vida é um dos mais procurados e também um dos que geram mais dúvidas. Questões como beneficiários, valores e limites de idade são frequentemente levantadas. Se você também tem questionamentos sobre seguro de vida, continue a leitura e saiba mais

Para que serve o seguro de vida?

O seguro de vida oferece uma segurança financeira em momentos difíceis. Ele é voltado para amparar os familiares e dependentes do segurado em caso de falecimento ou para o próprio contratante, caso enfrente invalidez permanente ou seja diagnosticado com uma doença grave

Seguro de vida custa caro?

O custo do seguro de vida depende de fatores como a cobertura escolhida, a idade do contratante e o valor investido. Além disso, pode variar conforme a modalidade, seja individual ou em grupo. Especialistas destacam duas formas de cobrança de taxas em seguros:

Niveladas: possuem um valor inicial mais alto, porém não sofrem reajustes com o aumento da idade.
Por reenquadramento etário: começam com um valor inicial mais baixo, mas são ajustadas ao longo do tempo conforme a idade do segurado.

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Como funciona o reajuste?

Uma das questões mais comuns sobre seguro de vida está relacionada aos reajustes. Todos os seguros estão sujeitos a um reajuste anual baseado no IPCA (Índice de Preços ao Consumidor Amplo). Já na modalidade de reenquadramento etário, há um reajuste adicional, que pode ocorrer anualmente ou a cada cinco anos.

Esses ajustes estão sempre descritos nas condições gerais do seguro.

Seguro de vida cobre apenas morte?

A cobertura é outro ponto que gera muitas dúvidas sobre o seguro de vida. Ela pode ser dividida em duas categorias: básica e adicional.

Cobertura básica: abrange morte por causas naturais ou acidentais.
Coberturas adicionais: incluem indenização especial por morte acidental e assistência funeral, que pode ser individual ou para a família.

Além disso, existem coberturas voltadas para casos de sobrevivência, comuns nos seguros para pessoas, como:

Invalidez permanente total ou parcial por acidente;
Invalidez funcional ou laborativa permanente causada por doença;
DIT (Diária por Incapacidade Temporária);
Diagnóstico de doenças graves;
Diária por internação hospitalar;
Cobertura para perda de renda (como Seguro de DIT ou SERIT, entre outros)

Seguro de vida é o mesmo que seguro de acidentes pessoais?

Não. O seguro de acidentes pessoais cobre unicamente a morte ou a invalidez permanente total decorrente de acidente. Já o seguro de vida garante indenização para morte natural ou acidental, sem contar os adicionais.

Existe um limite de idade?

A maioria dos seguros de vida oferece cobertura até os 65 anos, mas existem opções disponíveis que se estendem até os 85 anos, dependendo de cada seguradora. Quanto à idade mínima, há uma restrição: menores de 14 anos só podem contar com coberturas relacionadas à sobrevivência ou a riscos, como reembolso de despesas médicas, hospitalares e odontológicas, além de assistência funeral em casos de acidente pessoal.

Quem pode ser beneficiário do seguro de vida?

Os beneficiários do seguro de vida podem ser qualquer pessoa indicada pelo segurado no momento da contratação, seja um familiar ou não. A substituição dos beneficiários pode ser feita a qualquer momento, conforme a vontade do segurado.

Caso nenhum beneficiário seja indicado, a divisão da indenização segue as regras previstas em lei:

Metade do valor é destinada ao cônjuge não separado judicialmente;
A outra metade é dividida entre os herdeiros, seguindo a ordem de vocação hereditária;
Se não houver herdeiros, o valor é destinado a pessoas que comprovarem que dependiam financeiramente do segurado para sua subsistência.

Seguradora pode se negar a fazer um seguro diante de certas condições?

A seguradora pode questionar o interessado sobre possíveis condições específicas que possam influenciar o risco, como a prática de esportes radicais, por exemplo. Em algumas situações, a empresa pode recusar a contratação do seguro, optar por não assumir o risco ou cobrar um valor adicional (prêmio agravado) devido ao risco elevado que o segurado representa. É importante ressaltar que o interessado deve informar essas condições com transparência, sem omitir nenhum dado.

Posso contratar simultaneamente mais de um seguro de vida?

Uma dúvida comum é sobre a possibilidade de contratar mais de um seguro de vida ao mesmo tempo. Sim, isso é permitido. O segurado pode adquirir quantos seguros desejar, sem limite para o valor total das indenizações, desde que respeite o capital segurado especificado em cada contrato.

No entanto, a seguradora pode solicitar informações ao interessado sobre a existência de outros seguros de vida já contratados.

Como recebo a indenização?

Quando ocorre o sinistro, o beneficiário deve apresentar à seguradora toda a documentação exigida para o recebimento da indenização, conforme estipulado no contrato. Após a entrega da documentação, o processo de pagamento é iniciado. Em geral, o prazo para o pagamento da indenização é de 30 dias.

É comum surgir dúvidas sobre o seguro de vida devido à importância dessa proteção. Se você ainda tiver alguma questão, não hesite em deixar seu comentário! E caso precise de ajuda para escolher o melhor seguro para sua necessidade, estamos à disposição. Trabalhamos com as melhores seguradoras do Brasil!